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资产配置方法

➤ 目前我在用的资产配置方式：

先说存量的资金，主要按3部分配置（1-3）：

用于应急的钱：活期（货币基金-余额宝这类T+0产品），不按家庭资产的百分比计算，取值为大约2-3个月生活费开销，或 4-5w（取高的那一个）。
用于未来消费的钱：这部分是未来会花掉的钱(车房首付/旅游/教育/全家保费)，也大概知道什么时候会花掉这笔钱；主要是固收类、稳健类，可以选风险等级 R2-R3的银行理财，ps不要选久期太长的，除非你精确知道什么时候要用到这部分钱；
用于增值投资的钱：也就是我们的“金鹅”，生钱的钱，主要是基金/股票
- 根据当前风险做股/债的平衡（我用万得全A指数的股债收益差，例如股债收益差百分位到70%，意味着需要调整偏股:偏债=7:3）
- 偏股基金部分，遵循核心:卫星=7:3的比例（也就是混合类基金占70%，行业基金占30%。对于占3成行业基金，如果你也不知道现在什么行业是赛道，还是每个行业平均分配）
- 核心（混合基金）部分，主要主动混合基金，也不都买一个基，按风格做平衡（成长风格、价值风格，大盘风格、中小盘风格）
- 此外我在场内账户有一部分资金做行业ETF轮动（实验性质，比例不大）@link:: F52c.轮动策略
上面是存量部分，增量部分，也即每月的收入，用 x + ½ +½的方式分配：
- 其中 x = 生活必要支出，这部分尽量压缩，只保留真正必要的支出，对于弹性的支出（请客吃饭等…）从应急的钱里扣除，下次发工资的时候再补上；
- 扣除必要支出后，剩下的1/2作为“未来要花掉的钱”（2提到的），另外1/2作为“增值的钱”（3提到的）用于基金定投（偏股型和偏债型基金的比例，用“股债收益差”的方式做平衡）

@ref: 积累财务自由的第一桶金 - 知乎

➤ 上面提到的（3）用于增值的部分，是做了股/债比例平衡的，关于股债比例如何调整可参考的几种方法：

根据市场估值（PE百分位、股债收益差、格雷厄姆指数.. ）： => F30d.股市择时指标
100-年龄法：例如当期30岁，100-30=70，那么风险收益类（偏股基金）占70%
偏股基金的“核心+卫星”分配：//@ref: 蚂蚁金选建议的配置
- 核心（比例70-80%）包括成长、价值、均衡等多元布局基金
- 卫星（20-30%）包括医药、消费、制造、科技等赛道行业基金
股债再平衡：股债动态再平衡增厚长期收益是真的吗？ - 雪球
从凯利公式看仓位配置，为什么不要一次梭哈： => F59.凯利公式

➤ 根据更长的全球经济周期，配置不同时期的全球资产，包括：A股、美股、美债、黄金、发达国家股票、新兴市场股票、大宗商品等 @ref:

关于「普林格周期」、「美林时钟」 => F21.经济的周期性

关于“标普家庭资产配置”：

请问《标准普尔家庭资产象限图》出处在哪里？ - 知乎：结论：大概率是国内保险公司搞出来的概念😆
要把 20%的资产用于买保险 emmm….另外“短期消费”的钱也不合理，这部分应该按金额而不是按比例，“生钱的钱”这部分占比太低并且是静态的。以及里面提到的%占比也没说是增量or 存量（不考虑增量/存量，这是个大问题）

附图-标普家庭资产配置：

可投资的金融产品

参考=> F31.可投资的金融产品Index

银行理财风险等级(R1~R5)

R1型产品：代表产品余额宝。同风险等级的产品还有银行的现金管理产品、储蓄和国债等。
R2型产品：代表产品是多数的银行理财产品和部分债券基金。权益类投资（股票等）的比重不超过20%。
R3型产品：代表产品是少部分银行理财产品和平衡型基金。这类产品中权益类投资的比重更高，在50%左右。所以亏损的概率更大，历史收益率也更高。
R4和R5型产品：代表产品是：偏股混合型基金（R4）、灵活配置型基金（R4）和股票型基金（R5），这类产品的权益类投资的比重分别不低于60%和80%，可能在较短的时间内出现较大的亏损。

七日年化&万份收益

理财产品的指标: 七日年化/年利率/年化收益率/万份收益

➤「七日年化收益率」:
如果按照最近七天的收益来算，存一年的话得到的收益
指将货币基金过去7天所获的总收益进行年化计算之后得出的数据。具体的操作方法是将7天的总收益率除以7，得到过去7天的平均日收益率，再乘上365天，得到七日年化收益率。

90 天的理财产品, 银行称为年化收益4%, 买10w, 问所得利息?
实际只有1%的收益率

银行所公布的利率，都是年化利率, =一年的利息/本金, 月利率=年利率/12
半年期的年化利率是4%，但因为只存了半年，那么半年期的收益率就是2%，或者称半年化利率是2%，
不过一般不这么叫，还是称年化收益率是4%，因为银行的理财产品有不同的期限，如果只标出收益率的话，虽说计算起来比较方便，但不利于进行整体统一对比。

➤ 每万份收益:
每一万份货币基金每天产生多少收益，即货币基金持有人每天能够真实得到的收益。
举个例子，假如某只货币基金的每万份收益是1元，就是说投资者持有1万份该货币基金，每天能够获取1元的收益，按单日年化其实就是3.65%;

科学刷(信用)卡

➤ 招商信用卡如何积分: @ref: https://zhuanlan.zhihu.com/p/409977265

线下POS刷卡，按每20元1分给永久积分（超市、加油、医院等特殊类型商户或商户被招行拉黑的情况除外）；
支付宝，招行和支付宝有着非常深厚的PY关系，因此在支付宝用招行付款无脑有分，而且是永久积分，哪怕你在医院付款都有分
微信，默认情况下微信支付招行是一分不给的，只有每月领取积分资格后才给区区500！！！非永久积分！领取路径：掌上生活APP-右上角小招猫图像-我的客服，输入“微信支付领积分”
云闪付二维码被扫，包括云闪付APP、各个银行APP的付款码都属于这个范畴，注意是被扫，也就是你出示付款码，店员扫你。你主动扫店家的云闪付二维码是没分的

➤ 云闪付活动云闪付大招_什么值得买