在宏观经济学的有关模型中（比如IS-LM）不必区分存款利率和贷款利率，因为存贷款利率是同方向移动的，不影响对模型的理解。
利率的构成
如果拆解一下利率的组成（广义上的利率，存款利率/信用卡利率/房贷利率），主要有三部分构成：利率 = 无风险利率 + 风险溢价率 + 银行收益 ，无风险利率≈国债的利率（对应本国货币的无风险利率），风险溢价率一般是放贷方根据对方偿还能力计算出来的（信誉越高，这部分就越低），以及银行收益（银行通过放贷赚取的差价）
基准利率和LPR
- 基准利率: 是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率, 各金融机构的存款利率目前可以在基准利率基础上下浮10%, 贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%.
- 存款利率分为 活期, 定期
- 贷款利率, 一年, 一年至五年
- 2019前的贷款利率使用“基准利率”形式，新（2019后）的贷款都使用LPR计算方式
- LPR也即“贷款市场报价”（Loan Prime Rate），由18家银行向同业拆借中心提交报价，去头去尾平均得到LPR，每月公布 LPR = avg（18家银行的“MLF利率+浮动点”）
- 浮动贷款实际放贷利率 = avg（MLF + 报价浮点） + 银行放贷加点
- 央行决定MLF
- 银行自己决定自己的报价浮点
- 银行自己决定实际放贷加点，但央行可以通过政策影响这部分加点
- LPR分1年和5年LPR，对应不同期限的贷款使用
- 无论固定利率贷款还是浮动利率贷款，利率都是按照“ LPR+点数”计算出的，不同的是前者一旦签订利率不变，后者每年都根据LPR做调整，但点数不变（点数取决于不同银行，不同地区也不同）
- 住房贷款部分，新签订的住房贷款采用最近一次公布的5年LPR，再加点，点数取决于地区和银行。合同签订后，住房贷款每年调整一次（按照合同里的重定价周期），一般是1月1号。
以上参考: <https://av.sc.com/cn/content/docs/cn-question-and-answer-of-loan-market-quotation-rate.pdf >
➤ 同业拆借利率：
Ø F27a.同业拆借利率（Shibor）采用报价制度，以拆借利率为基础，即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。
Ø 若当前SHIBOR利率低，意味着银行不缺钱
Ø SHIBOR和MLF的关系？ 是否 SHIBOR＝MLF+点？ @todo
名义利率 & 实际利率
根据费雪效应：$$（1+名义利率）=（1+实际利率）*（1+通胀率）$$
解释:
- 储蓄100元，储蓄时约定利率为10%。则一年后获得本金+利息总计110元。如果该年内通胀率为0，那么名义利率=实际利率=10%
- 同样的100元，储蓄时约定利率为10%。但该区域内通胀率为4%，即一年前某物品需要100元，则现在该产品需要104元才能购买。在这种情况下进行储蓄，一年后获得本金+利息=100+10=110元。
- 根据（1+名义利率）=（1+实际利率）*（1+通胀率）（名义利率=10%，通胀率=4%）
- 实际利率=（1+10%）/（1+4%）-1=5.76%
- 即：我们储蓄的利率随着通货膨胀（紧缩）而相应的减少（增加）
@link:: F28.费雪公式